Weet je wat pas risicovol is? Nou niet wat je denkt...

Vorige week had ik de eer te mogen spreken op Humans Under Management in Dublin. Een congres voor financieel professionals dat volledig ging over gedrag rondom geld.

 

Eén van de sprekers had een interessante stelling die de kijk op risico volledig kan veranderen.

bron: Michiel van Vugt - HUM Dublin 2018
bron: Michiel van Vugt - HUM Dublin 2018

Al jaren begeleid en help ik financieel planners bij de beleggingskeuzes die ze maken voor hun klanten. We hebben het dan vaak over risico.

 

Risico kent veel definities, zoals op de website van toezichthouder AFM. Saaie tekst over schommelingen, afwijkingen, illiquiditeit enzovoort.

 

Natuurlijk klopt de uitleg en is het juist op technisch vlak. Maar wat heb je aan deze uitleg als belegger? (Buiten het feit dat beleggen risico's met zich meebrengt).

 

Gary Connoly van iCubed gaf een veel betere uitleg. Hij vindt (en daar ben ik het helemaal mee eens) dat je naar het risico voor je koopkracht moet kijken.

 

Koopkracht (Wikipedia): "De koopkracht geeft aan hoeveel een huishouden kan kopen" ... "Van belang is hoe de koopkracht zicht ontwikkelt over de tijd".

 

Wat betekent dit allemaal?

Simpel. De meeste mensen willen over 20 jaar hetzelfde kunnen kopen als vandaag. Misschien meer, maar zeker niet minder. Wat moet je daarvoor doen?

 

Zorg dat je koopkracht niet afneemt. 

 

Zo makkelijk is het. Nu dan terug naar het begrip risico. 

Jouw persoonlijke risico wordt ineens enorm groot als je niet nadenkt over koopkracht. Zie het plaatje hieronder.

Netto groei vermogen (na inflatie en belasting). Blauw=sparen, oranje=aandelen
Netto groei vermogen (na inflatie en belasting). Blauw=sparen, oranje=aandelen

Dit (blauw) is de waarde van je geld als je het op een gemiddelde spaarrekening zet. Dat is lekker weinig risico toch?

Na 30 jaar kun je echter bijna 10% minder kopen. 

 

Je vermogen is gegroeid als je het 100% in aandelen had belegd tot €303.000. Hé dit was toch juist erg risicovol? 

 

Is dit een eerlijke vergelijking? Nee, want de beleggingen schommelen (risico) veel meer dan in deze grafiek. Dus je emotie gaat opspelen waardoor je rare dingen gaat doen. Lees maar. Maar de getallen liegen niet. Sparen is in essentie ontsparen. Kun jij dit risico lopen?

 

Wat je niet mag vergeten is dat de meeste mensen hun geld gebruiken om van te leven. Stel je voor dat je elk jaar €5.000 als aanvulling op je inkomen wilt gebruiken. Dan gebeurt dit met je €100.000:

Netto groei vermogen (na inflatie, belasting en leven). Blauw=sparen, oranje=aandelen
Netto groei vermogen (na inflatie, belasting en leven). Blauw=sparen, oranje=aandelen

Oeps. Na 20 jaar is het klaar. Geen geld meer om fijn je leven te leiden als je geen risico had genomen en al je geld op een spaarrekening had gezet. Kortom een kleine tragedie voor de mensen die niet nadenken over later.

 

Let op: dit is geen advies om in aandelen te gaan beleggen. Het is wel een advies om eens anders te denken. Het gebrek aan risico kan enorm risicovol zijn. 

 

Wat adviseer ik je nog meer?

Breng je situatie eens in beeld. Hoeveel geef je nu en straks uit. Hoeveel vermogen heb je nodig voor de rest van je leven? En kijk eens anders naar geld. Zie het niet als valuta, maar als ruilmiddel.

 

Later (morgen, volgend jaar, over 20 jaar) wil je toch hetzelfde kunnen krijgen als je jouw geld inruilt? 

 

Wat is je mening hierover? Geef deze vooral hieronder!

 

Help je mee om meer mensen bewust te maken? Deel dit artikel dan. 

 

Luister terug: Laatste podcast
Lees terug: Beste artikel van april
Contact: Mail me.

Bron: Merel van Vugt woelfpek.nl
Bron: Merel van Vugt woelfpek.nl

Michiel van Vugt is schrijver van Net Iets Slimmer en veelgevraagd spreker.

 

Hij schrijft en spreekt graag over gedrag, geld en je leven.

 

Hij werkt bij NNEK Vermogensbeheer en helpt professionele adviseurs bij een succesvol financieel adviesbedrijf. 

Reactie schrijven

Commentaren: 2
  • #1

    Peter Olijrhook (donderdag, 24 mei 2018 14:41)

    Hoi Michiel,

    Is hierin gerekend met de gemiddelde spaarrente over de afgelopen 20 jaar? Er wordt nu vaak ( uit commercieel oogpunt) met de huidige spaarrente gerekend maar dat vindt ik niet realistisch.

  • #2

    Michiel van Vugt (donderdag, 24 mei 2018 15:13)

    Hallo Peter, goed punt!
    Ik ben uitgegaan van de gemiddelde rente en inflatie van de afgelopen 30 jaar.

    Groet,
    Michiel